Valutare la sottoscrizione di un’assicurazione integrativa è molto importante e richiede attenzione e calcolo. Vediamo insieme le novità, cosa dice la Legge, il contenuto generale delle assicurazioni vita collegate ad una copertura previdenziale.
Assicurazione Integrativa: l’integrazione alla propria Pensione
Contrarre una polizza assicurativa per avere una rendita integrativa una volta raggiunta l’età pensionabile, consente di pensare al futuro in maniera più serena.
Questo discorso è valido specialmente in questo periodo di incertezza economica, durante il quale vengono spesso modificate le leggi relative a questa materia. Senza dimenticare che sono gli introiti stessi degli istituti previdenziali ad essere diminuiti negli ultimi decenni, a causa dell’allungamento delle aspettative medie di vita e della crisi del mercato del lavoro.
Con la legge attualmente in vigore, coloro che hanno cominciato a svolgere un’attività lavorativa, e quindi a versare contributi previdenziali, dopo l’anno 1996, o che a quella data potevano vantare solo pochi anni di anzianità di servizio, andranno in pensione con il sistema di calcolo della pensione di tipo contributivo, un sistema meno vantaggioso di quello retributivo in vigore precedentemente. Per questo motivo la somma percepita mensilmente con la pensione potrà discostarsi anche notevolmente, fino al 40, 50%, dallo stipendio percepito nell’ultimo periodo lavorativo.
Da quanto su detto si evince quanto possa essere utile sottoscrivere un’assicurazione integrativa: in modo tale da potersi permettere di mantenere il tenore di vita raggiunto durante il periodo lavorativo in un’epoca della vita in cui dovrebbe essere un diritto godere del frutto delle proprie fatiche senza troppe preoccupazioni di tipo economico. Le assicurazioni di questo tipo sono di diverso tipo e l’ammontare e la frequenza delle rate da pagare periodicamente prescinde dall’attività lavorativa svolta.
Le diverse formule offerte dalle varie compagnie assicurative prevedono varie possibilità, lo scopo è quello di cercare di adattarsi quanto più possibile alle esigenze e alle possibilità dei singoli contraenti.
I contratti di assicurazione vita con fini previdenziali offrono ulteriori vantaggi rispetto ai fondi pensione classici. Infatti a differenza di questi si tratta di contratti sottoscritti con singoli individui e come tali possono prevedere clausole differenti in base alle offerte delle singole compagnie assicurative.
Per fare un esempio vi è la possibilità da parte del contraente di interrompere per un certo periodo il pagamento delle rate riprendendolo in un momento successivo, senza perdere nulla di quanto già versato, nè andando incontro alla recessione del contratto.
I vantaggi legati all’integrazione della Pensione
I vantaggi di sottoscrivere un’assicurazione di questo tipo non si limitano al solo reddito integrativo, infatti per i sottoscrittori di questo tipo polizze esistono alcuni vantaggi di tipo fiscale. Infatti il decreto legislativo n. 47 del 2000 prevede che si possano dedurre dalla dichiarazione dei redditi i contributi versati fino ad un tetto massimo pari al 12% del proprio reddito, inteso non solo come reddito da lavoro, ma anche reddito immobiliare e da capitale.
Fare una comparazione
Prima di sottoscrivere questo tipo di assicurazione è bene confrontare le proposte delle diverse compagnie sia per verificare il reddito aggiuntivo percepibile, sia per valutare eventuali vantaggi accessori offerti.
E’ inoltre consigliabile fare un vero e proprio calcolo della pensione previdenziale che si percepirà (per farlo esistono vari strumenti reperibili online) per cercare di prevedere quali possano essere le esigenze di integrare il proprio reddito. Bisogna poi valutare quale sia la somma disponibile da dedicare alla assicurazione integrativa, tenendo conto che più lungo sarà il periodo di versamento, e quindi prima si comincerà a versare le rate, tanto minore potrà essere l’importo delle singole rate in proporzione al reddito integrativo che si percepirà una volta raggiunta la sospirata età pensionabile