I prestiti online sono una pratica di finanziamento sempre più diffusa in virtù di alcuni innegabili vantaggi rispetto alle forme tradizionali di prestito. Ci sono dati inconfutabili che dimostrano questa tendenza e il dilagare dell’informatizzazione nel circuito finanziario. Finanziamenti erogati dagli istituti di credito direttamente tramite il Web, con i clienti che con pochi click possono richiedere le informazioni necessarie e stipulare l’eventuale prestito.
Operazioni piuttosto semplici, sicure e anche di una certa rapidità. Tanti i vantaggi offerti dai prestiti online a partire da quello derivante dall’abbattimento dei costi grazie all’uso del web. Molte banche, inoltre, riservano trattamenti di favore ai clienti del web: promozioni e offerte esclusive. Ma ottenere un prestito favorevole e su misura non significa tenere conto solo del prezzo ma anche della qualità dei servizi.
I prestiti online non offrono solo il vantaggio dei costi ridotti: con queste modalità di finanziamento il cliente tranquillamente dal salotto di casa, con l’ausilio di un PC e un minimo di pazienza può sbrigare l’intera pratica. Un notevole risparmio di tempo senza dover rinunciare alle garanzie previste dalle banche per i prestiti tradizionali. Grazie ai numerosissimi siti degli istituti di credito è facile consultare i servizi dei comparatori in modo da poter effettuare un confronto diretto ed esaustivo dei prodotti in giro sul mercato. Inoltre, è bene sottolineare come le banche che operano via web generalmente rispondono in tempi brevi alle richieste ricevute.
E’ chiaro che prima di formalizzare il finanziamento e accettare le condizioni contrattuali sono necessarie le dovute accortezze. Il mercato finanziario è oggetto di continui cambiamenti normativi da imputare a varie cause come quella dell’ingresso sul mercato di nuovi competitors. Ma tanto è stato fatto anche in termini di esemplificazione e trasparenza a tutela dei diritti dei consumatori. Quindi ne consegue che approfondire la materia agevola molte cose: far valere le proprie ragioni significa conoscere i propri diritti. Districarsi tra le molte offerte proposte non è comunque un’operazione così semplice ed è meglio valutare ogni aspetto prima di prendere la decisione finale. Muoversi tra preventivi online, tassi e promozioni in modo scrupoloso potrebbe fruttare un risparmio notevole. Il prestito online va valutato nella sua interezza e sono diversi i parametri da prendere in considerazione. TAN, TAEG, il capitale erogato, la durata del finanziamento e l’importo della rata per il rimborso della somma finanziata sono tutti aspetti da esaminare scrupolosamente. Avere le idee chiare sull’importo da richiedere con il prestito è un punto di partenza non indifferente, aspetto fondamentale per l’utente che dovrà rimborsare il finanziamento. Solo prestando attenzione a questi punti cruciali entreremo in possesso delle informazioni utili per fare la scelta giusta e ridurre al minimo i pericoli di errori.
Richiedere diversi preventivi
La prima valutazione da fare è quella di chiederci qual è il prestito online che fa al nostro caso: quello cioè che più rispecchia le nostre esigenze. Sul mercato non c’è una banca o finanziaria in assoluto più vantaggiosa delle altre, ma navigando in internet è certamente possibile selezionare un finanziamento capace di venire incontro ai nostri bisogni di liquidità e che sia rimborsabile secondo tempi a noi congeniali. E’ importante che le rate di rimborso non creino eccessive difficoltà per non gravare troppo sul bilancio familiare. Selezioniamo quindi 6 – 7 istituti di credito e inviamo via web la richiesta, il servizio è gratuito e non vincolante. Seguendo dei passaggi molto ben definiti è possibile richiedere i prestiti online mediante i siti internet degli istituti finanziari. Una volta inviata la domanda di preventivo il cliente ha l’opportunità di tenersi aggiornato sullo stato di avanzamento dell’istanza sempre via web. Ci sono strumenti su internet con i quali si possono acquisire diversi preventivi con un’unica richiesta. Spesso si viene contattati nell’arco della giornata o nei giorni immediatamente successivi alla richiesta.
TAN
Il Tasso Annuo Nominale (TAN) è il tasso di interesse legato alla restituzione del capitale. E’ un parametro usato dagli istituti per determinare l’importo delle rate mensili. Il Tasso Annuo Nominale non è fisso e può variare a seconda della banca o della finanziaria e in base alla finalità del prestito. Esiste, infatti, la possibilità di chiedere un prestito personale con il quale il contraente fa uso della liquidità come meglio crede e un prestito finalizzato all’acquisto di una moto, un’automobile, per studiare e così via. Con queste premesse va da sé che per ottenere un rata più conveniente è fondamentale controllare il TAN. Sbrigata la pratica della raccolta dei preventivi, meglio prendere contatti con le 2-3 banche che dalla lettura delle offerte sembrano più convenienti e chiedere se è possibile risparmiare cambiando la finalità per la quale è stato richiesto il prestito online.
Durata del prestito
Un altro aspetto importante da prendere in seria considerazione è la distribuzione nel tempo delle rate. Rimborsare il prestito ricevuto in un tempo relativamente più lungo significherebbe “addolcire” il peso della rata, gravare meno sul nostro bilancio e aumentare le possibilità di accettazione della nostra istanza. Questo perché gli Istituti eroganti nell’esaminare le richieste valutano la capacità di rimborso mettendo a confronto la rata con il reddito del richiedente.
Spese
Non sono assolutamente un dettaglio da trascurare le spese accessorie. Costi indicati dal Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) che di sovente sono alquanto alti anche se con il ricorso ai prestiti online sono più contenuti.
Assicurazione
Prima di firmare definitivamente il contratto di prestito è bene controllare se c’è qualche clausola che fa riferimento all’assicurazione obbligatoria. Una spesa che potrebbe incidere abbastanza sui costi. Si tratta di un garanzia in più per tutelare il cliente in caso di insolvenza. Al verificarsi di un accadimento fortuito, come ad esempio un grave infortunio, l’assicurazione interviene e si fa carico delle rate. Il premio di solito aumenta in base alla durata del finanziamento: più anni servono per il rimborso del prestito e più sono alti i costi dell’assicurazione. Se dovessimo accorgerci che nel preventivo online non viene fatto nessun cenno all’assicurazione, allora è meglio approfondire la questione magari attraverso una telefonata. Perdere qualche minuto in più in questo caso potrebbe risultare molto favorevole perché è utile conoscere se l’assicurazione è facoltativa o obbligatoria.
Calcolo
L’onerosità del prestito può essere calcolata avvalendosi degli operatori di calcolo disponibili online sui siti degli enti erogatori. I programmi appositamente studiati e preparati per supportate i clienti in questa fase consentono di inserire i dati utili a calcolare l’importo della rata. Con l’ausilio di questi software è possibile immettere in pochissimo tempo e con estrema facilità l’importo richiesto, la durata del prestito e la professione svolta. Con l’utilizzo di questi programmi il cliente otterrà un calcolo esatto dell’importo che dovrà restituire all’istituto bancario o alla finanziaria. Il tutto a vantaggio dell’utente e della trasparenza.
Documentazione
Se il prestito viene concesso, la banca invia al cliente la documentazione necessaria via email. In genere servono la carta di identità, il codice fiscale e un documento reddituale (CUD, busta paga, ecc.). Chiaramente anche nei casi di prestiti online, come per i prestiti tradizionali, prima della concessione del finanziamento il cliente viene sottoposto a dei controlli. L’istituto erogatore analizza accuratamente le condizioni di reddito del cliente al fine di scongiurare il pericolo di insolvenza. Una volta ottenuto il via libera dalla banca non resta che compilare in ogni sua parte la documentazione e restituirla controfirmata.
Il tutto senza la perdita di tempo che comporta il ricorso ai prestiti classici. La pratica online ci risparmia le lunghe file agli sportelli oltre al tempo necessario per raggiungere l’istituto di credito. Investire attenzione sulla scelta da fare affidandosi ai siti ufficiali degli istituti di credito è un’operazione che garantisce un buon risultato.